Hipoteca de Casa
¿Está intentando encontrar el préstamo hipotecario apropiado para usted?
Lo que necesitas saber antes de solicitar una Hipoteca de casa
Solicitar una hipoteca puede ser una tarea desalentadora, pero no tiene por qué serlo. A continuación se indican algunas cosas que debe saber antes de iniciar el proceso.
En primer lugar, tendrá que reunir cierta información financiera básica. Esto incluye cosas como sus ingresos anuales, deudas y activos. El prestamista utilizará esta información para determinar cuánto está dispuesto a prestarle.
A continuación, tendrás que decidir qué tipo de hipoteca quieres. Hay hipotecas de tipo fijo y de tipo variable entre las que puedes elegir. Cada una tiene sus propios pros y contras, así que asegúrate de investigar antes de tomar una decisión.
Por último, tendrás que buscar el mejor tipo de hipoteca. Es importante comparar los tipos de varios prestamistas antes de decidirse por uno. Recuerda que incluso una pequeña diferencia en los tipos de interés puede suponer mucho dinero a lo largo de la vida del préstamo.
Siguiendo estos consejos, solicitar una hipoteca no tiene por qué ser complicado ni estresante. Con un poco de preparación, podrá iniciar con confianza el proceso de compra de su nueva vivienda.
¿Qué es una hipoteca?
Características de una hipoteca
Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para comprar una propiedad. La hipoteca está garantizada por la propiedad, lo que significa que si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad y venderla para recuperar sus pérdidas. Las hipotecas suelen devolverse en un periodo de 15 o 30 años, y el tipo de interés suele ser fijo, lo que significa que no fluctúa con el mercado. La cuota mensual de la hipoteca consta de dos partes: el capital y los intereses. El principal es la cantidad de dinero que se pidió prestada, y los intereses son la comisión que cobra el prestamista por conceder el préstamo. Con el tiempo, a medida que se va pagando la hipoteca, la cantidad de intereses que se paga cada mes disminuye, mientras que la cantidad de capital aumenta. Al realizar los pagos regulares de la hipoteca, los propietarios pueden acumular capital en su casa, que es la parte del valor de la vivienda que es propiedad del prestatario. Para muchas personas, su casa es su activo más valioso, y los préstamos hipotecarios les proporcionan una forma de hacer realidad sus sueños de ser propietarios de una vivienda.
Además, las hipotecas tienen una serie de características únicas que las diferencian de otros productos del mercado actual:
- Cuando pides un préstamo, el prestamista te pedirá una garantía. La garantía es algo que pertenece a otra persona y que puede pignorarse como seguridad al obtener préstamos de otras personas u organizaciones para que no tengan ningún derecho sobre tus acciones; en este caso es un artículo relacionado con un alto valor, como los bienes inmuebles.
- La deuda hipotecaria pertenece únicamente a la persona con autoridad legal, y debe poder garantizarla. Si usted está buscando fondos de la empresa de esta manera, entonces su mejor apuesta probablemente vendría de los miembros de la junta de accionistas que pueden estar de acuerdo en tales acuerdos.
- El dinero que pague para financiar su préstamo se utilizará a lo largo del tiempo y, dependiendo de las normas de la institución sobre los calendarios de pago (aparte de los planes de pago a plazos), puede destinarse a la devolución de la deuda con diferentes métodos. Un arreglo común son los pagos que se hacen periódicamente a tasas fijas o los que surgen de acuerdo con lo que sucede con los eventos relacionados con las finanzas, como los ajustes de la inflación, por ejemplo; otra opción puede ser la de los préstamos de sólo interés, en los que los intereses continúan sin control, pero todos los demás gastos -como el reembolso del principio- se ajustan automáticamente al alza cada año en función de los movimientos del mercado.
- Un contrato que sólo es ejecutable después de haber sido firmado y registrado en el organismo gubernamental correspondiente caducará si ninguna de las partes ejerce su derecho de rescisión.
- El banco aportará hasta el 80% del valor como garantía de su hipoteca.
Ventajas de adquirir una hipoteca de casa
Es importante conocer las ventajas y desventajas de una hipoteca para vivienda antes de solicitarla.
Obtienes liquidez
El banco está más dispuesto a financiar su proyecto si posee bienes inmuebles. Prefieren a los clientes con garantía y aprobarán los préstamos a las personas que puedan ofrecerles este tipo de garantía, lo que facilita todo el proceso siempre que se cumplan unos requisitos mínimos
Por regla general, los bancos financian los proyectos de quienes poseen propiedades (especialmente casas) porque es una salida fácil: ¡no hay más riesgo que el de conservar lo que podría convertirse en un activo valioso algún día!
Excelentes condiciones de financiamiento
Los tipos de interés de las hipotecas suelen oscilar entre el 5% y el 6%. Los préstamos personales, en cambio, ofrecen tipos de interés mucho más altos: entre el 14% y el 26%. El tipo de préstamo que elija dependerá en gran medida de su necesidad financiera, así como de la fiabilidad de su perfil crediticio
Si estuviera pensando en pedir mi primera hipoteca o en refinanciar nuestra casa, definitivamente consideraría la posibilidad de conseguir algo que tuviera mejores condiciones que el simple “depósito” en el banco
Posibilidad de adquirir nuevos inmuebles
Si quiere comprar una segunda propiedad con dinero en efectivo, hipoteque primero y luego use eso como garantía para la primera vivienda de su familiar. Ya existe un historial de aprobación de préstamos en aquellos que pueden aportar una garantía inmobiliaria, ¡lo que les convierte en candidatos ideales!
La gran desventaja de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es que si incumple los pagos, su propiedad puede ser embargada y vendida para saldar la deuda.
En general, las personas son más propensas a mantener su palabra cuando llega el momento de comprometerse. Pero si no tienes unas finanzas sanas o un nivel de ingresos adecuado, ¡este podría ser un riesgo que no puede mitigarse de forma segura!
Son muchos los obstáculos que hay que superar a la hora de buscar una hipoteca. La mejor manera es con la ayuda de un profesional.
Los agentes hipotecarios tienen un valor incalculable para los consumidores, ya que pueden ayudar en la búsqueda de un préstamo que sea perfecto y satisfaga sus necesidades. Los agentes se esfuerzan por encontrar lo que usted necesita para encontrar préstamos adaptados específicamente a los perfiles de los clientes.
Las tareas que este profesional hipotecario debe realizar incluyen, pero no se limitan a:
- Hay muchos aspectos diferentes que hay que tener en cuenta a la hora de comprar una casa, y puede ser difícil para alguien que nunca ha hecho esto antes. Usted necesita un defensor de su lado que le guíe a través del proceso paso a paso para que no haya confusión sobre lo que hay que hacer.
- El candidato seleccionado tendrá habilidades comerciales en las negociaciones con las instituciones financieras para cerrar el préstamo.
- La situación financiera de usted es importante, lo que significa que deben estar en buena situación. El tipo y la cantidad de deuda que tengan dictarán qué tipo o producto de préstamo funcionaría mejor para usted. Si usted ha estado pagando puntualmente todos los meses, pero sigue necesitando ayuda para salir de una carga excesiva, tal vez algo como los préstamos personales pueda servir; mientras que si puede permitirse soluciones de financiación a corto plazo, como los productos de Línea de Crédito (LOC), es muy probable que se adapten a las necesidades de usted mejor que cualquier otra cosa que hayamos visto hasta ahora.
- Actuar como mediador en la relación entre el prestamista y el prestatario, defendiendo los intereses de ambas partes.
- Tendrás que conocer todos los aspectos legales relacionados con la compra o refinanciación de tu vivienda, y también debes saber cómo funcionan los distintos bancos.
- Ayuda a tu cliente a disfrutar de una negociación segura siendo su representante durante el proceso.
Para solicitar una hipoteca, necesitarás lo siguiente
Los préstamos sobre el valor de la vivienda tienen todas las formas y tamaños, pero hay una cosa que tienen que te puede ayudar con tus problemas de dinero: proporcionan una solución fácil. Los procedimientos estándar para este tipo de productos incluyen: Pero esto no siempre es así en todas las entidades; algunos bancos ofrecen sus propias directrices a la hora de conceder un préstamo hipotecario:
- Ser mayor de edad y poseer ingresos certificables.
- También debes tener antigüedad en el empleo, título de propiedad de los bienes inmuebles que quieras poner como garantía en una hipoteca con bancos o instituciones financieras como las hipotecas de los programas de la FHA que requieren dos garantías antes de que aprueben tu solicitud de préstamo; esto significa que una garantía viene a través de fondos relacionados con el trabajo
- Obtener una pre-aprobación. El primer paso para financiar tu negocio es conseguir una aprobación previa de una institución. Necesitarás todos los requisitos exigidos por esta empresa.
- Elegir la hipoteca adecuada. El sector hipotecario es complicado, pero por suerte para ti hemos encontrado la solución perfecta. Ofrecemos diferentes tipos de hipotecas e incluso productos financieros para garantizar que tus necesidades puedan ser satisfechas.
- Encontrar el prestamista más adecuado. Si quieres estar seguro de que tu hipoteca está en buenas manos, trabaja con un agente experimentado. Pueden ayudarte a encontrar el prestamista adecuado y a conseguir la preaprobación de los préstamos por adelantado, para que no haya sorpresas cuando llegue el momento de firmar.
- Enviar la solicitud de préstamo. Tienes que tener en cuenta que si eliges la misma entidad con la que se te concedió la preaprobación, muchos de estos requisitos adicionales no se aplicarán. De lo contrario, ¡sólo tendrás que presentarte a lo que quede fuera para cumplirlos todos y obtener la aprobación de una fuente oficial!
- Inicie el proceso de evaluación. Cuando solicites una hipoteca, el prestamista realizará una inspección de tu inmueble para determinar si vale lo que piden, con el fin de no conceder préstamos innecesarios.
- Proceso de cierre. Para cerrar una hipoteca, tendrás que cumplir ciertos requisitos y procedimientos. Estos pueden incluir la contratación de un seguro o la cumplimentación de formularios antes de que comience el proceso de cierre
La palabra “cierre” sugiere el fin de algo, lo que significa que esta actividad podría tener lugar en cualquier momento, pero es más probable que los bancos exijan que estos pasos se completen en algún momento dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la aprobación final de tu prestamista.