Préstamos Hipotecarios
Información sobre los tipos de hipotecas para ayudarle a encontrar el préstamo más adecuado para usted.
El proceso del préstamo hipotecario puede ser un poco complicado, así que aquí responderemos a todas tus preguntas
Los préstamos hipotecarios son la forma perfecta de conseguir una hipoteca para la casa de tus sueños. El proceso es fácil y rápido, y la mayoría de la gente obtiene la aprobación en cuestión de días. Completarlo con éxito significa que por fin puedes llamar “tuya” a esa propiedad.
Los préstamos hipotecarios son una forma de entrar en el mercado de la vivienda, pero conllevan ciertos riesgos. Un préstamo hipotecario es un producto que te ayuda a comprar tu casa proporcionando fondos para el pago inicial y los costes de cierre, así como permitiendo los tipos de interés en las hipotecas de tipo ajustable o las opciones de cláusulas adicionales basadas en los cambios de política del banco (como la tasa preferente). Este documento tratará sobre lo que hace que este tipo de financiación sea diferente a otras formas, como las líneas de tarjetas de crédito, que pueden ofrecer límites más altos sin requerir ningún compromiso a largo plazo por parte de los clientes, que sólo quieren acceder a ellas en los momentos que les resulten convenientes; también se pueden utilizar garantías personales cuando se financian propiedades inmobiliarias mediante transacciones en efectivo en su lugar.
¿Qué son los préstamos hipotecarios?
Los préstamos hipotecarios son un tipo de producto financiero respaldado por garantías inmobiliarias. El prestamista proporciona el dinero para que compres tu vivienda, y se diferencian de las hipotecas estándar porque no hay un tipo de interés específico establecido en ellas: todo depende de las condiciones del mercado en el momento de la emisión
Puede haber tres tipos diferentes: hipoteca con descuento (por la que los pagos mensuales son inferiores a lo que se debería), préstamo de ayuda a la vivienda (una combinación entre el estilo 401k y la inversión en propiedades); segunda hipoteca, que tiene tipos más altos que la hipoteca normal pero menos riesgo.
La duración de la hipoteca suele ser de 30 años, y es un contrato por el que una entidad ofrece dinero a alguien a cambio de su propiedad con el compromiso de devolver a tiempo tanto los intereses generados como el capital pendiente.
Para entender el concepto de garantía, es importante analizar cada característica. La garantía para un préstamo inmobiliario puede ser cualquier cosa que garantice el reembolso y la propiedad en caso de que no cumplas tu promesa, desde acciones o bonos hasta coches.
Características de los préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios son una buena forma de invertir en bienes inmuebles. Los fondos ofrecidos por la entidad financiera sólo pueden utilizarse para la compra y vienen con ciertas condiciones, como límites máximos de inversión basados en el valor de mercado de las viviendas en ese momento (u otras variables).
- El valor de tu casa nunca es mayor que el de un préstamo.
- La garantía de pago de tu préstamo hipotecario se fija con la propia propiedad. En caso de que no cumplas con los pagos mensuales, el banco cobra toda la deuda y los intereses adeudados embargando o vendiendo esto que es lo más importante: ¡tu casa!
- Cuando se paga el préstamo, hay que firmar un documento que garantiza que ahora estás oficialmente en posesión de tu propiedad porque ya no hay deuda e incluso si tenía hipoteca antes…
¡El gravamen se libera al firmar esta pieza de obligación que me/nos permitirá la plena propiedad hasta que se produzcan de nuevo los próximos acontecimientos relativos a estas ejecuciones hipotecarias! - Los plazos de los préstamos hipotecarios se fijan a medio y largo plazo. Las entidades financieras aprueban préstamos con cuotas mensuales que oscilan entre 5 y 30 años, lo que incluye intereses + cuotas. Para conseguir una financiación inmobiliaria, es necesario que uno tenga un buen perfil crediticio, así como demostrar que podrá hacer frente al pago puntual de sus deudas tras la adquisición, ya que la mayoría de los especialistas recomiendan un 20% de ahorro inicial para la compra de inmuebles
Los prestamistas hipotecarios suelen exigir a los prestatarios que aporten pruebas de ingresos o de capacidad de generar capital antes de ser aprobados, sobre todo si quieres algo más que dinero en efectivo por adelantado al comprar algo caro como un inmueble. - Los gastos de notaría y de registro de la propiedad pueden ser caros, así que es mejor que averigües cuáles serán tus gastos específicos antes de comprometerte.
Tipos de préstamos hipotecarios
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, hay una gran variedad de préstamos disponibles que se adaptan a todo tipo de necesidades.
Préstamos conformes
La lista de préstamos conformes incluye las hipotecas convencionales, las de tipo fijo y las de tipo variable. Cada una de ellas tiene sus propias condiciones, pero todas se ajustan al 100% a las normas establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac, reguladas por una organización llamada Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA).
Préstamos no conformes
Los préstamos de alto interés que quedan fuera de la jurisdicción de las aseguradoras de préstamos reguladas por la FHFA son una bestia completamente diferente. ¡Vienen con requisitos más altos y pueden ser difíciles de acceder para aquellos que no califican sobre la base de su calificación crediticia o nivel de ingresos, por lo que los prestatarios deben definitivamente hacer una amplia investigación antes de tomar uno!
La deuda inicial debe ser de al menos el 20% del valor total, contratando además un seguro hipotecario privado. Para utilizar este producto financiero se necesita un perfil crediticio que tenga una puntuación media en torno a 680 o superior para acceder a él con éxito
Tono: En general, para que los individuos o las empresas que buscan obtener fondos a través de la compra de bonos requerirán no sólo una sino dos cosas: en primer lugar es necesario que exista alguna cantidad (200 millones de dólares) que puede venir de cualquier extremo – como garantía de los préstamos a nombre de las propiedades concedidas por los bancos que los emiten; en segundo lugar se recomienda asegurar una garantía adicional a través de algo llamado PMI (seguro hipotecario privado).
Préstamos Jumbo
Estos son los necesarios para cualquier persona que desee adquirir una propiedad inmobiliaria de alto valor, cuyo monto sea superior al promedio ofrecido por los préstamos conformes. Hablamos de la obtención de recursos por un monto de hasta $ 3.000.000, con la ventaja de una tasa de interés bastante similar a la de los préstamos conformes y no conformes.
Para acceder a esta clase de préstamos inmobiliarios será necesario tener un perfil crediticio con puntaje alto, más alto que en los tipos anteriores, así como una DTI baja (proporción deuda-ingresos), un factor considerado por todos los prestamistas.
Beneficios de obtener préstamos inmobiliarios
Ser propietario de una vivienda siempre ha sido una de las cosas más importantes para muchas personas. No se trata sólo de una casa, sino de una inversión en ti mismo y en tu futuro que puede proporcionar estabilidad a la vida familiar, además de darte tranquilidad cada día en lo que importa: ¡el trabajo! El préstamo hipotecario ofrece liquidez más que suficiente para que los compradores no necesiten ninguna otra forma de financiación; los pagos mensuales se realizan de forma sencilla y sin comisiones ocultas, lo que facilita la tarea a todos, especialmente a los que están menos familiarizados con este tipo de productos financieros
1. Cuotas accesibles
La aprobación del crédito no está garantizada, pero es muy probable que pagues la totalidad de la hipoteca con pagos mensuales adaptados a lo que mejor se adapte a tu situación financiera. Algunos asesores utilizan calculadoras de hipotecas que realizan simulaciones y dicen a los clientes cuánto pueden esperar una vez aprobados; esto puede ahorrar tiempo.
2. Relativamente fáciles de obtener
Los préstamos hipotecarios son una gran manera de conseguir las finanzas que necesitas. Todo el proceso es fácil y sencillo cuando se trabaja con un corredor experimentado que conoce su historial de crédito, ¡lo que puede hacer que todas esas exigencias de los bancos sean más fáciles para nosotros!
3. Plazos cómodos
La clave de este tipo de préstamo es que tienes tiempo. Si su situación financiera cambia en el futuro y requiere más flujo de efectivo, es posible que no sólo le aprueben otro préstamo, sino que acuerden condiciones que permitan la devolución con menos intereses o incluso con pagos mensuales más bajos durante un período más largo que el acordado originalmente al contratar estos préstamos (hasta 30 años)
4. Bajas tasas de interés
Para las personas que quieren comprar una casa, pero no tienen suficiente tiempo o dinero para una inversión inicial con el fin de productos de financiación se puede acceder a las tasas bastante bajas.
5. Disponible para cualquier clase de inmueble
El préstamo hipotecario es un producto utilizado para la compra de cualquier tipo de propiedad inmobiliaria, tanto nueva como antigua. Es posible utilizarlo en compras como casas, apartamentos oficinas establecimientos comerciales terrenos edificios residenciales entre otros.
6. Puedes habitar la propiedad mientras la pagas
Evitar el despilfarro de dinero es muy acertado. ¿Por qué alquilar cuando puedes ser dueño de tu casa? El proceso de obtener un préstamo hipotecario para comprar una propiedad tiene sentido porque, una vez finalizado, esto le da al comprador más beneficios que simplemente alquilar un espacio a otra persona y pagarle todos los meses sin importar si lo usa o no.
7. Pagos mensuales
La opción de pago mensual es ideal para las personas que tienen buenos hábitos financieros. De este modo, puedes planificar tu presupuesto con mayor facilidad y asumir la responsabilidad de los pagos sin preocuparte de cuánto van a costar.
¿Cómo acceder a un crédito hipotecario en Estados Unidos?
Estados Unidos es uno de los países más avanzados en lo que respecta a las hipotecas y la propiedad de la vivienda, y muchas personas que de otro modo nunca podrían permitirse una vivienda propia viven cómodamente en Estados Unidos gracias, en gran medida, a programas como los préstamos de la FHA o las hipotecas garantizadas por el USDA para quienes compran una vivienda por primera vez
El hecho de que cualquier persona pueda obtener este tipo de financiación hace que sea más estadounidense que nunca, independientemente del país del que se proceda o de la cantidad de dinero que ganaran los padres en vida (o de las deudas que se tengan).
Trabajar con la ayuda de un asesor hipotecario no sólo es una forma excelente de empezar a buscar una vivienda en propiedad, sino que también le dará acceso a muchas otras ventajas. Podrá aprovechar su experiencia en planificación financiera, su conocimiento del mercado y su experiencia en la tramitación de todos los trámites burocráticos relacionados con la compra de una vivienda, ya sea por dinero heredado o por problemas de crédito.